보험, 저축, 종신, 청약 궁금증 해결 Q&A

보험, 저축, 종신, 청약. 이름만 들어도 머리가 지끈거리는 분들 많으시죠? 복잡하고 어려운 용어들 때문에 어디서부터 알아봐야 할지 막막할 겁니다. 그래서 오늘은 여러분의 궁금증을 속 시원하게 해결해 드리고자, 흔히 묻는 질문들을 모아 Q&A 형식으로 정리했습니다. 함께 알아볼까요?

저축성 보험, 꼼꼼하게 따져보고 가입하세요!

Q1: 매트라이프 오늘의 종신 적립형 전환, 비과세 혜택은 어떻게 되나요?

매트라이프생명의 '오늘의 종신보험'을 적립형으로 전환하는 경우, 많은 분들이 비과세 혜택에 대해 궁금해하십니다. 7년 후 적립형 전환 시, 비과세 혜택을 받기 위한 10년 유지 기간은 어떻게 적용될까요?

A: 적립형 전환 시점부터 다시 10년을 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있는 것은 아닙니다! 기존 계약 유지 기간과 적립형 전환 후 유지 기간을 합산하여 10년 이상 유지하면 비과세 혜택이 적용됩니다. 예를 들어, 7년 동안 보험을 유지하다가 적립형으로 전환했다면, 전환 후 3년만 더 유지하면 비과세 요건을 충족하게 됩니다.

Q2: 적립형 전환 후 기본 보험료는 언제까지 내야 하나요?

적립형 전환 후에도 기본 보험료를 납부해야 하는지, 입출금이 자유로운 통장처럼 사용할 수 있는지 궁금하신가요?

A: 적립형 전환 후에도 기본 보험료는 계속 납부해야 합니다. 이는 사망 보장을 위한 최소한의 보험료이며, 입출금이 자유로운 통장처럼 수시로 입출금할 수는 없습니다. 다만, 보험료 납입 유예나 감액 제도를 활용하여 경제적 부담을 줄일 수 있습니다.

Q3: 사망보험금 감액 시 기본 보험료도 줄어드나요?

사망보험금을 줄이면 사업비도 줄어들어 저축성 통장처럼 쓸 수 있다는 말, 혹시 들어보셨나요? 원래 1억 원 가입에 보험료 30만 원을 냈다면, 사망보험금을 1천만 원으로 줄일 경우 적립형 전환 시 기본 보험료는 얼마나 줄어들까요?

A: 사망보험금을 감액하면 기본 보험료도 줄어듭니다. 하지만 줄어드는 폭은 가입한 상품, 보험 나이, 보험 기간 등에 따라 달라질 수 있습니다. 정확한 금액은 보험사에 문의하여 확인하는 것이 좋습니다. 일반적으로 사망보험금을 1/10로 줄이면 기본 보험료도 그에 비례하여 줄어들지만, 사업비나 유지비 등 다른 요인에 따라 차이가 발생할 수 있습니다.

국민연금, 워킹홀리데이, 간병비 보험 Q&A

Q1: 국민연금 소득대체율, 정확히 어떤 의미인가요?

국민연금에서 말하는 소득대체율은 생애 평균 소득을 기준으로 계산된다고 하는데, 여기서 말하는 생애 평균 소득이 국민 전체의 평균인지, 아니면 개인의 생애 소득을 말하는 건지 헷갈리시죠?

A: 여기서 말하는 생애 평균 소득은 가입자 개인의 생애 동안의 소득을 평균낸 금액입니다. 국민 전체의 평균 소득과는 다른 개념입니다. 소득대체율은 연금 가입 기간 동안의 평균 소득 대비 연금 수령액의 비율을 나타내는 지표로, 노후 생활 수준을 가늠하는 중요한 척도입니다.

Q2: 워킹홀리데이 중 사설 보험료 납부, 정지 가능한가요?

워킹홀리데이 비자로 외국에 장기 체류할 예정인데, 매달 내는 사설 보험료 납부를 중지해도 될까요? 실손보험과 보장형 보험(30년 만기)이 있는데, 어떻게 해야 할까요?

A: 워킹홀리데이 기간 동안 사설 보험료 납부 정지 가능 여부는 보험 종류와 약관에 따라 다릅니다. 실손보험의 경우, 해외 체류 기간 동안 보장이 제한될 수 있으므로 납부 중지를 고려해볼 수 있습니다. 하지만 보장형 보험은 만기 환급금이나 보장 내용 등을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다. 보험사에 문의하여 정확한 안내를 받는 것이 좋습니다.

Q3: 45세 남성, 간병비 보험 준비해야 할까요?

45세 남성입니다. 간병비 보험을 준비해야 할지 고민입니다. 10년 갱신형으로 간병인 지원 특약을 포함한 가입 제안서를 받았는데, 갱신형이라 망설여지네요. 어떻게 하는 것이 좋을까요?

A: 40대 남성에게 간병비 보험은 선택이 아닌 필수라고 생각합니다!! 고령화 사회로 접어들면서 간병이 필요한 상황에 놓일 가능성이 점점 높아지고 있기 때문입니다. 갱신형 보험은 초기 보험료가 저렴하지만, 갱신 시 보험료가 인상될 수 있다는 단점이 있습니다. 따라서 갱신형과 비갱신형 보험의 장단점을 비교하여 본인에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

종신보험, 청약통장 Q&A

Q1: 종신보험, 다들 가입하시나요?

종신보험, 많은 분들이 가입하는 보험이지만, 월 납입 금액이 부담스러워 고민하는 분들도 많습니다. 여자분들도 종신보험에 가입하는 경우가 많은가요?

A: 종신보험 가입 여부는 개인의 재정 상황, 가족 구성, 미래 계획 등에 따라 달라집니다. 종신보험은 사망 보장을 주 목적으로 하는 보험으로, 배우자나 자녀 등 부양가족이 있는 경우 유용할 수 있습니다. 여성분들도 종신보험에 가입하는 경우가 많으며, 특히 가장의 역할을 하는 여성이라면 종신보험을 통해 가족의 경제적 안정을 도모할 수 있습니다.

Q2: 태아 때부터 가입했던 보험, 계속 유지하는 게 좋을까요?

아이들이 태어나기 전부터 가입했던 보험이 있는데, 계속 유지하는 것이 좋을까요? 예전에 가입했던 보험이 보장이 좋다고 들었습니다. 성인 보험으로 언제 갈아타야 할까요? 현재는 초등학교 고학년입니다.

A: 태아 보험은 출생 직후부터 다양한 위험에 대비할 수 있도록 설계된 상품입니다. 과거에 가입한 보험은 현재 판매되는 상품보다 보장 내용이 좋을 수 있으므로, 유지하는 것이 유리할 수 있습니다. 하지만 아이가 성장하면서 필요한 보장이 달라질 수 있으므로, 성인 보험으로 갈아타는 것을 고려해볼 수 있습니다. 초등학교 고학년이라면, 10대 시기에 필요한 보장(예: 상해, 질병)을 강화하고 불필요한 보장을 줄이는 방향으로 리모델링하는 것을 추천합니다.

Q3: 청약통장, 만들어 놓는 게 좋을까요?

청약통장은 필수로 만들어야 한다는 말을 많이 듣는데, 청약통장이 필요한 이유가 무엇인가요?

A: 청약통장은 내 집 마련의 꿈을 이루기 위한 필수적인 준비물입니다!! 청약통장을 통해 신규 분양 아파트 청약에 참여할 수 있으며, 청약 가점 제도를 통해 당첨 확률을 높일 수 있습니다. 또한, 청약통장 가입 기간과 납입 횟수는 청약 가점 항목에 반영되므로, 미리 가입해두는 것이 유리합니다. 주택 청약 외에도, 청약통장 보유자는 정부에서 제공하는 주택 구입 자금 대출이나 세제 혜택을 받을 수 있습니다.